Komisja Nadzoru Finansowego nałożyła na mBank S.A. karę administracyjną w wysokości 1 390 000 zł za naruszenia przepisów ustawy z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Ustawa AML). Decyzja, opublikowana 9 października 2025 r. przez Ministerstwo Finansów, dotyczy działalności Biura Maklerskiego mBanku, która stanowi wyodrębnioną organizacyjnie jednostkę banku. mBank nie wniósł skargi, przez co decyzja stała się prawomocna.
Nieprawidłowe stosowanie środków bezpieczeństwa finansowego
Z opublikowanej informacji wynika, że podstawą decyzji KNF było nieprawidłowe stosowanie środków bezpieczeństwa finansowego. Według organu nadzoru mBank naruszył niemal wszystkie kluczowe obowiązki w tym zakresie wynikające z Ustawy AML.
W szczególności stwierdzono:
- nieprawidłową identyfikację oraz weryfikację tożsamości klientów – osób fizycznych, poprzez brak ustalenia numeru PESEL i państwa urodzenia, a także nieprawidłową identyfikację beneficjenta rzeczywistego;
- nieprawidłową identyfikację beneficjenta rzeczywistego oraz wady w zakresie podjęcia uzasadnionych czynności w celu ustalenia struktury własności i kontroli klientów będących osobami prawnymi;
- brak pozyskania informacji na temat celu i zamierzonego charakteru nawiązania relacji gospodarczych w przypadku klientów nierezydentów;
- brak zapewnienia, że posiadane dokumenty, dane lub informacje dotyczące stosunków gospodarczych są na bieżąco aktualizowane.
Niedopełnienie obowiązku szkoleniowego
Komisja Nadzoru Finansowego zarzuciła mBank S.A. także brak zapewnienia udziału osób wykonujących obowiązki związane z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu w programach szkoleniowych, które zapewniałyby aktualną wiedzę w zakresie realizacji obowiązków instytucji obowiązanej. I za to właśnie naruszenie bank otrzymał najwyższą cześć kary w wysokości 500.000 zł.
Wnioski
To kolejna wysoka kara nałożona na instytucję finansową za naruszenia przepisów Ustawy AML. W 2025 r. podobne kary dotknęły m.in. BNP Paribas Bank Polska S.A. oraz Credit Agricole Bank Polska S.A. Kary nakładane są również przez Prezesa NBP na podmioty prowadzące działalność kantorową – w ramach jego kompetencji nadzorczych i kontrolnych.
Z punktu widzenia compliance, decyzja KNF wobec mBanku przypomina o konieczności:
- utrzymywania pełnej i aktualnej dokumentacji klientów,
- regularnych szkoleń personelu w zakresie AML,
- prowadzenia stałego audytu i nadzoru nad procedurami bezpieczeństwa finansowego,
- rzetelnego dokumentowania każdej czynności związanej z oceną ryzyka.
Ponadto decyzja ta stanowi ważny sygnał dla instytucji obowiązanych – brak właściwej staranności w stosowaniu środków AML może skutkować realnymi sankcjami, nawet przy braku faktycznych przypadków prania pieniędzy.
Wykorzystano zdjęcie: Autorstwa JiriMatejicek - Praca własna, CC BY-SA 3.0, https://commons.wikimedia.org/w/index.php?curid=77351805